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社會(huì )保險代理的特點(diǎn)

來(lái)源: 作者: 時(shí)間:2011-03-31 點(diǎn)擊:

社會(huì )保險與商業(yè)保險是兩種不同的保險形式。我們以盈利性作為標準,將保險區分為社會(huì )保險與商業(yè)保險。是否盈利,是區分這兩種保險的最重要標志,但如果作詳細分析,它們之間還有許多不同點(diǎn)。我們可以從社會(huì )保險和商業(yè)保險的對比中,看出社會(huì )保險的特點(diǎn)。

1.非盈利性

社會(huì )保險是非盈利性保險,它不以盈利為目的,而以實(shí)施社會(huì )政策為目的。雖然社會(huì )保險在運作上也需要借助于精確的計量手段,但不能以經(jīng)濟效益的高低來(lái)決定社會(huì )保險項目的取舍和保障水平的高低。如果社會(huì )保險財務(wù)出現赤字影響其運作。國家財政負有最終責任。商業(yè)保險在財務(wù)上實(shí)行獨立核算,自負盈虧,國家財政不應以任何形式負擔其開(kāi)支需求。

2.強制性

社會(huì )保險屬于強制性保險。所謂強制性是指國家通過(guò)立法強制實(shí)施,勞動(dòng)者個(gè)人和所在單位都必須依照法律的規定參加。社會(huì )保險的繳費標準和待遇項目、保險金的給付標準等,均由國家或地方政府的法律、法規統一規定。勞動(dòng)者個(gè)人作為被保險人一方,對于是否參加社會(huì )保險、參加的項目和待遇標準等,均無(wú)權任意選擇和更改。強制性是實(shí)施社會(huì )保險的緝織保證。只有這樣,才能確保社會(huì )保險基金有可靠的來(lái)源。而商業(yè)保險的投保是自愿的,它遵循的是誰(shuí)投保,誰(shuí)受保;不投保、不受保的原則。其險種的設計、保費的繳納、保險期限的長(cháng)短、保險責任的大小、權利與義務(wù)的關(guān)系等均按保險合同的規定實(shí)施。一旦合同履行終止,保險責任即自行消除。

3.普遍保障性

社會(huì )保險對于社會(huì )所屬成員具有普遍的保障責任。不論被保險人的年齡、就業(yè)年限、收入水平和健康狀況如何,一旦喪失勞動(dòng)能力或失業(yè),政府即依法提供收入損失補償,以保障其基本生活需要,社會(huì )保險除了現金支付以外,通常還為勞動(dòng)者提供醫療護理、傷殘康復、職業(yè)培訓和介紹、老年活動(dòng)等多方面的服務(wù)。保障大多數勞動(dòng)者的基本生活需要,由此穩定社會(huì )秩序,這可以說(shuō)是實(shí)施社會(huì )保險的根本目的。而商業(yè)保險只是對參加了保險的人提供對等性的經(jīng)濟補償,它只能部分解決被保險人臨時(shí)、急迫的困難,彌補其部分損失,不具有普遍保障的功能,也不具備調節收入水平、維護社會(huì )公平的職能。

4.權利與義務(wù)的基本對等性

社會(huì )保險待遇的給付一般不與個(gè)人勞動(dòng)貢獻直接相關(guān)聯(lián)。享受者要作出貢獻,但其享受并不是與其貢獻完全一致的。作個(gè)形象的比喻,這叫做要乘涼必須先栽樹(shù),但栽了大樹(shù)的人并不一定乘大樹(shù)的涼。這里有一個(gè)再分配的問(wèn)題)社會(huì )保險分配制度是以有利于低收入階層為原則的。因為同樣的風(fēng)險事故,對于低收入勞動(dòng)者所造成的威脅通常要高于高收入者。而商業(yè)保險則是嚴格遵循權利與義務(wù)對等的原則,這種原則決定,投保人權利的享受是以“多投多保、少投少保、不投不保”作為前提的,也就是說(shuō),被保險人享受保險金額的多少,要以投保人是否按期、按數量繳納了合同所規定的保費以及投保期限的長(cháng)短為依據。保險合同一旦期滿(mǎn),保險責任自行終止,權利與義務(wù)的關(guān)系也不復存在。

5.互濟性

社會(huì )保險按照社會(huì )共擔風(fēng)險原則進(jìn)行組織的。社會(huì )保險費用衽社會(huì )統籌,建立社會(huì )保險基金。社會(huì )保險機構要用互助互濟的辦法統一調劑基金,支付保險金和提供服務(wù),實(shí)行收入再分配,使參加社會(huì )保險的勞動(dòng)者生活得到保障。

6.福利性

社會(huì )不以盈利為目的,它以最少的花費,解決最大的社會(huì )保障問(wèn)題,屬于社會(huì )福利性質(zhì)。


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